信用貸款
商品貸款是什麼？從申請條件、流程、優點一文全面解析
現代人或多或少都可能會遇到短期的資金需求，為此也催生了各種小額貸款的產品誕生，其中一項熱門的小額貸款就是商品貸款，對於需要短期週轉的人來說，商品貸款是一個快速又便利的資金選項，但是商品貸款條件又有哪些呢？本文將詳細介紹商品貸款申請所需文件及商品貸款流程等，並列出其貸款優點，讓大家更加認識這個新興資金獲取途徑。
商品貸款是近年來新興的貸款方式，它的本質是以購買商品的名義來進行分期貸款，簡單來說是一種個人信用貸款，申請者需要根據自身的信用條件來進行申請，不過無需提供實際的商品作為抵押。
與傳統房貸、車貸等需要抵押品的貸款不同，商品貸款不需要擔保品，且審核條件比銀行信用貸款更為寬鬆，也不需看信用聯徵，即使有信用瑕疵的人也有機會獲得核貸，並且多數商品貸款的利率較一般民間貸款低，並且審核時間速度快，而貸款額度方面，基本額度約5～35萬元，若申請者同時具備良好的信用條件，像是持有信用卡且正常繳款或工作滿6個月以上，額度甚至可提高至45萬元，對於有小額資金需求的借款人來說，是一個相當便利的選擇。
商品貸款具備多項優點，因此成為現今的貸款熱門選項之一，特別適合有短期資金需求、信用條件不佳或無法向銀行申請貸款的消費者，以下列出其主要優勢讓大家一次了解。
1.審核門檻低：
相比其他貸款，商品貸款的審核條件相對簡單，審核門檻較低，適合信用不良或無法提供擔保品的人，即使沒有穩定收入證明或信用分數偏低，也都有機會申請成功。
2.不考量信用評分：
商品貸款不會調閱申請人的信用聯徵，也不會留下貸款紀錄，因此借款人依然可以向金融機構申請其他信貸產品，不會影響日後的信用操作。
3.不考慮負債比：
融資公司與一般銀行機構為不同體系，因此申請人的負債比不影響商品貸款，即便已有較高的銀行負債，仍可順利通過商品貸款審核，解決資金需求問題。
4.無需抵押商品：
商品貸款不需要提供任何商品作抵押，即使沒有高價值資產，也能輕鬆申請到貸款，無需擔心擔保品問題。
5.撥款快速：
商品貸款的審核和撥款速度非常快，通常1到3天內即可完成撥款，適合需要快速解決資金周轉問題的借款人。
猶如前面介紹，商品貸款的額度範圍大約落在5萬至45萬元之間，具體核貸額度會依據申請人的條件進行調整，若想要要獲得較高的貸款額度，申請人需符合以下幾項條件，這些條件會根據不同的貸款專案有所變化。
1.工作6個月或公職人員：申請人需提供勞保卡和薪資轉帳記錄，且此條件不包含公會保。
2.持有不動產：申請人或保人須持有不動產的全部持分，且該不動產無其他私人設定。
3.等親或正職保人：一般保證人須為65歲以下的2等親屬或正職工作者。
4.近15天聯徵紀錄：申請人需提供近期的個人聯徵紀錄，且狀況需為正常。
5.信用卡繳費無逾期：申請人需提供完整一期的信用卡帳單，並確保無逾期情況。
6.其他貸款還款正常：近半年內，申請人的其他貸款需維持正常還款紀錄。
7.舊客戶：若申請人為貸款機構的既有客戶，且已正常繳款滿6個月以上，可增加核貸的機會。
● 身份證明文件
● 勞保證明文件
● 撥款指定帳戶存摺封面
● 財力證明文件（則一提供如半年薪轉證明、財產及所得清單、信用卡近一期對帳單）
● 另可增加保證人補強信用狀況
商品貸款相較其他貸款門檻較低，所需的文件較為單純，因此申請流程相對簡便，主要的流程步驟如下說明。
1.諮詢方案：借款人可比較各機構的商品貸款服務，向專業顧問諮詢確認其細節及代辦手續費等資訊。
2.提交申請：備齊申請所需文件，身分證明文件、收入證明及財力證明等，並提交申請。
3.照會、審核：貸款機構將照會申請人查核申請文件，並根據申請人提供的資料進行信用審核，確認是否符合貸款條件。
4.簽訂合約：審核通過後，申請人需與貸款機構簽訂貸款合約，確定還款條件和利率。
5.撥款：合約簽訂完成後，資金將會儘快撥款至指定帳戶，總流程大約不超過3天，後續只需按期還款即可。
在申請商品貸款的過程中，借款人可能會遇到許多疑問，以下列出幾個常見問題，並提供詳細解答，幫助大家了解商品貸款的各方面細節，確保在申請時順利無疑慮。
商品貸款不一定需要保證人，尤其是申請者具備穩定的工作、良好的信用紀錄時，便有機會免除保證人的需求，但若申請人信用條件較差或收入不足，貸款機構可能會要求提供2等親屬或正職工作的保證人來增加核貸成功率。
商品貸款的月繳金額取決於貸款的金額、還款期限和利率等多項因素，一般來說，商品貸款的月繳負擔相對適中，方案內容也較為靈活多元，借款人可以根據自己的財務狀況選擇合適的還款方案。
商品貸款的利率通常會依據申請人的信用條件、貸款機構的政策及市場情況而有所不同，合理的商品貸款年利率通常介於6%～15%之間，具體利率取決於申請人的信用狀況與借款金額，借款人應在申請貸款前，仔細比較不同機構的利率和相關費用，選擇最具競爭力的利率方案。
即使有信用卡債務，仍然有機會申請商品貸款，因為不會申請聯徵紀錄，許多貸款機構允許有卡債的申請人申請商品貸款，但前提是申請人信用卡債務的還款紀錄保持良好，沒有長期逾期的情況，若申請人有過期未還的卡債或司法裁定等，可能會影響貸款的審核結果，因此建議需要保持正常的還款紀錄。
商品貸款因其申辦門檻低、審核快速、靈活的還款方式，而成為許多人解決短期資金需求的理想選擇，可以幫助大家利用不同的資金管道，獲得更彈性的資金運用，正在尋找簡單便捷的小額貸款方案嗎？歡迎聯絡貸森，不僅提供專業的貸款顧問團隊，還可以直接為你量身打造最適合的貸款方案，並且享有免手續費、免代辦費，不用綁約、還款期延長等多元方案內容，輕鬆享有資金隨借隨還的便利貸款服務。
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