信用貸款
急需借錢、急用錢怎麼辦？一天內借到錢的安全借款管道整理
急需借錢、急用錢怎麼辦呢？當我們面臨人生突如其來的轉折，難免有急需現金週轉的時刻，這時候千萬不要為了顧及顏面，鋌而走險求助非法借貸管道、高昂的利率或不合法的條約，都可能成為你壓垮駱駝的最後稻草。若有急用現金的需求，市面上不乏各種安全借款管道，都能讓你一天內借到錢；今天我們將告訴大家，急需借錢時各種安全借款管道和優缺點，讓你能快速取得資金，安心處理人生大事。
天有不測風雲，人有旦夕禍福，該如何在意外發生時全身而退，一直是人生的重要課題之一。然而在龐大的壓力之下，我們很容易失去理性判斷的能力，進而做出後悔莫及的決定。接下來為各位盤點5大急需現金週轉的常見原因，供大家時時警惕自己，遭遇以下狀況記得先冷靜，求助身旁親友或合法的借貸機構。
根據交通部統計，自民國97年以來，交通事故總通報數從17萬件，大幅上升至民國112年的40萬件，而事故死傷人次更高達54萬人次1。這個數字告訴我們，平均每日會有1,500人次，須面對突如其來的賠償、醫療或交通工具的維修費用，導致急需現金週轉。
當遭遇景氣循環衰退期時，企業可能會為了減少成本而縮編人力，導致從業人員被迫放無薪假或非自願離職，為了支付房租、房貸、水電或食物等費用以維持生計，這時就可能急需一筆資金週轉、度過空窗期。
COVID-19的大規模染疫情形，依然讓人記憶猶新，當染疫時，隔離期間除了使收入中斷，也會讓平時經濟已不寬裕的民眾，須額外支付住院或開刀等醫療費用，導致生計更加拮据，這時一筆安全又值得信賴的資金就成了救命稻草。
消費主義下，各大企業無不卯足全力創造需求，透過各式各樣廣告行銷手法，讓許多民眾為了追求產品所能帶來的身份認同、社交價值或生活品質而消費，導致債務日積月累，急需一筆資金舒緩壓力。
不論是創業或投資，有時候由於短暫的資產波動或市場狀況，會使民眾有短期資金的借貸需求，像是在股市震盪時出現資金缺口、週轉不靈，又或是老闆發薪資時的現金流狀況，這些都是可能需要短期資金幫忙的時刻。
了解有哪些急用現金週轉的常見原因後，接下來為各位介紹6個安全、快速的借款管道，供大家在未來遭遇類似狀況時，更能平心靜氣做出理性的決策，避免陷入債務泥淖中。
許多人對於信用卡的使用，可能都只停留在購物時可以分期付款、延後支付，其實信用卡還能作為快速小額借貸的工具。只不過當次的可借額度，會因持卡時間及信用狀況，而有一定程度的打折，同時利率與手續費也較高，若超過帳單週期未繳清甚至會開啟循環利息，要特別留意。
當你的保單具有「保單價值準備金」，像是終身壽險、年金險、利率變動型年金保險或投資型保險等，都可以向保險公司申請保單借款，可貸額度為已繳交的保費扣除保險公司成本（含理賠成本）後的金額，至於一般意外險、醫療險及產險則通常不提供保單借款服務。
郵政服務一直以來深受大眾信任，且據點眾多，如果你在郵局有定期存單、保單，或者名下有房產，就可以透過郵局提供的「定期存單質押借款」、「保單借款」或「房屋貸款」等服務，方便快速申貸一筆急用款。但另外要注意的是，郵局目前只有壽險房貸，之前有謠傳說有可借100萬元又免息的信用貸款，此為詐騙集團手法，郵局目前並沒有信貸業務，民眾務必特別小心。
對於信用評分低、較難通過銀行審核的借款人而言，民間合法立案融資機構審核較為彈性、申請流程相對簡單，並提供靈活的借貸條件，最短1天內就能撥款填補資金缺口。然而相對的利率較高、還款期限較短，申貸前除了再三確認是否合法立案外，申請人須謹慎評估自身還款能力。
名下的汽機車，除了可以向銀行或民間合法立案融資機構申貸外，合法公私營當鋪也是合適的選擇，無須任何財力及信用審核，珠寶首飾3C產品也都能典當，快速貸得一筆急用款。然而當鋪的還款期限通常僅有3、6個月，若期限到期未繳清欠款即流當，所有權會轉移至當鋪，要更加審慎思考物品價值與自身短期還款能力。
資訊通訊發達的現今，線上平台依其申貸、放款的便利與快速性，成為許多人現金週轉的第一選擇，審核同樣具有高彈性、不受傳統銀行信用制度影響的特性。然而各平台的申貸條件、額度、利率或還款期限都大相徑庭，也有自己的信用評分機制，選擇申貸前務必做足功課貨比三家，選擇透明度高、信譽好的平台，並仔細閱讀合約，才能保障自己的權益。
前述提到的6個借款管道，都同樣具有快速撥款、緊急週轉的優點，只要條件符合，1天內收到款項並非難事。然而除了優點外，這些管道也都有其限制，以下表格為大家整理各管道的利率範圍及優缺點，供需求時的選擇參考。
| 管道 | 利率範圍 | 優點 | 缺點 |
| 信用卡預借現金 | 6%～16% | 完全無需審核，至提款機操作就能即時取款 | 1.若該月被併入計算的帳款未繳清，則會啟動循環利率，並影響後續信用。
2.手續費約100～150元，計算方式為（預借金額 * 3%）+ 150元，以10,000元為例，手續費就需要450元。 |
| 保單借款 | 2.7%～9% | 1.方便多元：可選擇臨櫃、ATM、線上辦理等。
2.審核彈性：免擔保品（人）、財力證明、聯徵及手續費。 |
1.申貸額度上限僅為保價金數額，等於預先透支未來又得額外支付利息。
2.若本金+利息超過保價金，保單即失效，原先的權利也消滅。 |
| 郵局 | 依不同方案，約4%起 | 1.據點多，申貸方便。
2.公營，信譽良好。 3.房屋貸款額度上限高，最高可達1,500萬元（依地區仍有不同）。 |
1.須持有有效保單且保費繳滿1年以上、有效存單，或擁有房產。
2.同保單借款，預先透支未來並額外支付利息，若本利超過保價金同樣保單失效而權利消滅。 |
| 民間合法融資機構 | 最高可能到30% | 1.可典當借款的物品種類多元，例如珠寶、首飾、交通工具或3C產品等。
2.。不審核個人財力或信用，只針對財物做價值評估。3.撥款快速、部分可領現金。 |
1.須典當有價財物，若逾期未繳清欠款，即失去財物所有權。
2.還款期短，民營通常為3個月，公營最長6個月。 3.利率通常較高 |
| 線上平台 | 10%～20% | 1.審核更為彈性，不使用傳統銀行信用評分。
2.利率與傳統銀行相比通常更具吸引力。 3.所有操作都能在線上一次完成。 |
1.各大平台申辦條件、額度利率還款期或信用評分機制不一，須花更多時間做好功課、貨比三家。
2.可能有隱藏的手續費。 3.要十分審慎評估平台的可信度與合約內容，以避免詐騙或外洩個資。 |
看了這麼多借款管道的介紹及優缺點比較，相信大家對於哪種管道更適合自己，已經有初步的評估，以下提供急用現金時的常見問題整理，讓民眾能更清楚了解借款過程中的注意事項與流程。
在請親朋好友幫忙未果後，建議選擇信用卡預借現金的方式，不經任何審核，無需財力或工作證明，只要信用卡仍有額度即可在ATM操作、即時借款，隱蔽性高且該次帳單繳清就不用支付任何利息。另外合法的民間融資機構，也提供像是手機借貸、機車借貸的抵押性借貸，即使沒工作也能快速進行現金周轉，而若手邊有珠寶首飾或3C等其他有價品，也可以考慮至當鋪典當，換取一筆救急金。
推薦諮詢合法民間融資機構，通常會有緊急周轉的借貸方案，且審核較傳統銀行彈性、撥款快速，然而必須多加留意合約內容及機構名聲，才能保障自己，避免被有心人士竊取個資。
傳統銀行由於限制多、須聯徵，審核過程較嚴謹、緩慢，容易造成緩不濟急的狀況，這時民間合法融資機構就是民眾資金救急的管道，線上專人諮詢、送出申請、審核到撥款的流程通常不到一天，能即時解決燃眉之急。
除非是銀行信用卡預借現金或合法民間融資機構，否則任何貸款管道，無論審核再怎麼彈性、寬鬆，都必須經過一定的程序，若碰上聲稱不用任何條件或審核的貸款機構，要特別小心。其他像是撥款前要求先付手續費、要求提供信用卡或帳戶資料等個資，或是抵押身分證或存摺正本等，都是常見詐騙手法，務必謹慎小心。
由於各平台良莠不齊，就可能發生隱匿高額手續費或加入不合理（法）條約的狀況，或甚至本身平台自律性低，建議簽訂借貸合約前多家比較，檢查是否公開各專案的費用、利率等，並且在網上多方查證該平台的可信度，例如是否有相關的新聞報導、是否為登記立案的公司、社群口碑如何等等。
最重要的合約內容莫過於借款金額、利率、還款期限、月付額、總還款額等，須評估是否符合自身的還款能力，並留意延遲支付條款、提前還款條件等其他項目，仔細評估與自身的要求是否相符。
當遇到急需借錢的困境時，有時可能會為了顧及顏面或因沒有貸款經驗，求助非法的民間融資機構，若真有緊急用錢的需求，可尋找民間合法的融資機構，例如貸森Dyson，就能提供安全透明的緊急撥款方案、幫助找到最適合自己的借貸選擇。
貸森Dyson多元貸款服務，不論小額或大額，免費提供最即時的專業顧問諮詢服務，為您的財務狀況量身打造無負擔貸款方案，滿足所有週轉或投資規劃需求。費用公開透明，且無隱藏成本或違約金問題，讓您快速、安心取得急用資金，解決燃眉之急。歡迎立刻諮詢、聯絡貸森Dyson，詢問快速小額貸款相關事宜，貸森Dyson，是您急需借錢的不二選擇！
參考來源：
1 交通部路政及道安司. “道安總動員”. https://roadsafety.tw/Dashboard/Custom?type=統計快覽圖表.
延伸閱讀：
SHARE
