房屋貸款
全面掌握房屋貸款利率！8大房貸類型、利率比較一文詳細解析
你知道房屋貸款利率會隨著央行利息調整嗎？也會因為房屋貸款種類有不同的計算方式，若你是即將購屋的族群，就更需要密切注意！然而房屋貸款條件有哪些呢？畢竟房屋貸款可是以2、30年起跳，想要實現買房的夢想，全面瞭解貸款中的細節差異不可少，本文將帶大家透過房屋貸款比較，找到最適合自己的貸款方案，也提供房屋貸款推薦，幫助大家輕鬆實現購屋目標。
房屋貸款為購買房屋或財務規劃時的資金途徑之一，根據不同的財務需求和風險承受能力，目前市場上提供多種房屋貸款類型，每項都有其適用對象與特色，瞭解各種房貸類型的特性，有助於借款人選擇最適合自己的貸款方案，讓財務管理更為穩健。
目前市面最常見的貸款利率為指數型利率，房貸利率可拆分為「指數利率＋加碼利率」，指數利率是貸款機構提供的貸款利率，加碼利率則會視個人信用條件而有差異，一般看到的一段式及分段式利率差別為加碼利率的不同。若想知道房貸利率怎麼計算，須先瞭解其中特色為何，以下將為你詳細說明。
房貸利率主要分為3個種類，分別為「固定式利率」、「一段式利率」及「分段式利率」，不同的利率類型，有還款靈活性和風險承受的差別，選擇適合自己的房貸利率類型，有助於後續還款財務規劃，表格中整理3種利率特點介紹，幫助大家更清楚其適用對象。
| 利率類型 | 固定式利率 | 一段式利率 | 分段式利率 |
| 計息方式 | 貸款期間為固定計息 | 單一利率，會受央行升降息影響 | 以區段計息，利率會受升息影響，前期較低，後期較高 |
| 特色 | 利率較高，但不怕市場升息影響 | 較貼近市場狀況，不過前期還款壓力較大 | 較貼近市場狀況，後期還款負擔較重 |
| 適用族群 | 擔心升息風險，且收入穩定的家庭 | 首購族或房屋自用族群 | 購屋前期資金緊繃或投資族群 |
房屋貸款分為「本金平均攤還」及「本息平均攤還」2種還款方式，而房屋貸款利率計算依照攤還方式有所差別，瞭解這些利率計算方法，將有助於借款人評估每月的還款壓力及總利息成本。
每月償還相同的本金，但利息隨著本金逐月減少而遞減，所以貸款前期還款壓力較大，但總利息會比較低，繳款總金額也會逐漸遞減。
計算公式為：
每月應繳貸款金額＝貸款總額÷貸款總月數+前期貸款餘額×（年利率 ÷ 12 ）
每月還款金額為固定金額，但利息隨本金減少而遞減，貸款前期多還利息，而後期則為多還本金，貸款總利息較高，不過每月負擔較為均衡。
計算公式為：
每月應付本息金額之平均攤還率 ＝{[(1＋月利率)^月數]×月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}
不同的房貸類型，適用的對象族群也有所不同，因此在選擇房屋貸款時，瞭解各類型貸款的利率及特點，才能做出適合自己的方案內容，以下是8種主要房屋貸款類型的詳細比較，幫助大家根據個人需求和財務狀況選擇最合適的方案。
| 房貸類型 | 利率範圍 | 優點 | 缺點 | 貸款額度 |
| 購屋型房貸 | 約2%至16% | 適合首次購屋，利率較低 | 審核嚴格，還款期限長 | 通常可達房屋市值的80% |
| 指數型房貸 | 隨市場變動 | 利率接近市場趨勢，可能隨市場下降 | 利率波動不穩定，還款額可能增加 | 依房屋市值決定 |
| 固定型房貸 | 約高指數型房貸2%以上 | 利率穩定，還款額固定 | 利率通常較指數型房貸高 | 依房屋市值決定 |
| 混合型房貸 | 初期固定後浮動 | 初期利率低，後期隨市場變動 | 後期利率可能上升，需注意風險 | 依房屋市值決定 |
| 保障型房貸 | 約2.5%至3.5% | 分擔還款風險，不用擔心意外無法還款 | 房貸結清時，保險保障也結束 | 依房屋市值決定 |
| 理財型房貸 | 約2.5%至5% | 可隨借隨還，靈活性高 | 利率較高，資金審核嚴格並有限，可動用額度較低 | 依個人需求和房屋價值80%～90% |
| 抵利型房貸 | 約3.5%至4.5% | 可減少實際支付的利息，縮短貸款年限 | 利率相對較高 存款金額會有限制 |
依存款與房屋價值決定 |
| 二胎型房貸 | 約5%至16% | 撥款快速、貸款額度高，資金運用靈活 | 利率高，風險大，可能導致較高的還款壓力 | 依剩餘房屋價值決定 |
貸森的房屋貸款服務不僅提供靈活多樣的貸款方案，還注重客戶的個別需求，無論是購屋貸款、房屋增貸，還是房屋裝修貸款，都能為你規劃最具優勢的選擇，不僅免手續費、代辦費，還能夠提供不綁約、超長期數等貸款優惠，專業顧問全程協助，讓貸款流程順利且符合你的財務目標，立即聯絡貸森，我們將幫助你輕鬆獲得理想的房屋貸款方案，開啟你的購屋計劃。
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