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不論是想購買經典大方的歐洲車、舒適休閒的國產車,又或是快速奔馳的轎跑,幾乎很少人會直接拿現金全額購車,大部分只要想到「買車」,多數會考慮往「汽車貸款」下手,但不少人對汽車貸款是什麼、申請汽車貸款的流程並不熟悉。本篇汽車貸款QA懶人包,將帶大家瞭解汽車貸款的條件、流程及優缺點,並整理出汽車貸款時各項常見問題,讓即使是購車小白的民眾也能輕鬆上手、理解車行的申貸行為,供您在購車時做個通盤的參考。

 

汽車貸款是什麼?3種不同種類的汽車貸款

汽車貸款是什麼呢?汽車貸款指的是將汽車作為抵押、擔保品,向銀行或民間放款機構取得週轉資金,尤其每個家庭幾乎都有汽車,一般來說能成為不錯的借款手段。常見的汽車貸款有這3種不同的種類。

1.新車或中古車的購車貸款:

這也是常講的「車貸」,購買人透過向銀行申請「分期付款」,來讓自己能夠用較少的月付款,取得購買新車的資金,這樣的購車貸款手續通常是透過車商業務或二手車行業務辦理,約能夠拿到汽車價值的8~9成資金,中古車的話則要以殘值判斷。

2.原車融資:

原車融資的意思,是將名下的汽車作為還款能力證明及抵押品,來向銀行或民間機構申請融資,類似常見的機車貸款,用以獲得臨時的週轉金或生活所需的資金。

3.二胎車貸:

又稱作汽車增貸,如果有原本每個月在付的車貸,又想利用原車融資的話,這種方式就叫做「二胎車貸」,就跟房屋、土地二胎一樣,可以在付車貸的情況下,繼續將名下汽車做為抵押品,來獲得更多的週轉資金。

 

申請汽車貸款條件有哪些?民間、銀行貸款條件大不同

那麼,申請汽車貸款的條件有哪些?會不會很嚴格呢?一般來說,申請汽車貸款的管道為「銀行」及「民間機構」,銀行的申請條件較為嚴格,而民間貸款申請條件較為寬鬆,相對來說,前者的利率較低、後者利率較高,以下來看看申請汽車貸款的條件有哪些。

銀行申請汽車貸款條件

  1. 年齡條件:申請者須為18歲以上的中華民國國民或公司、法人
  2. 持有汽車:例如車行的汽車買賣合約書、行照影本或車輛登記證等以證明持有汽車
  3. 信用評分:銀行的信用評分較為嚴格,須為550分以上,評分因素為是否有信用瑕疵、開啟循環利息等
  4. 工作及財力證明:像是薪資單、股票或保險、持有資產等證明
  5. 汽車車齡為15年以內

民間機構申請汽車貸款條件

  1. 年齡條件:申請者同樣須為20歲以上的中華民國國民或公司、法人
  2. 持有汽車:通常提供駕照、行照影本證明本人持有即可,或是由車行業務代為辦理
  3. 工作及財力證明:一般來說較寬鬆,有固定薪資所得即可
  4. 汽車不限車齡及車款,中古二手車條件也較為寬鬆
  5. 無刑事前科

 

汽車貸款流程怎麼跑?5步驟快速完成汽車貸款申請

汽車貸款流程其實不難,比起房貸的申請流程快上不少,整體流程和信貸申請的狀況類似,主要以提出申請、銀行照會及對保等步驟為主,以下介紹汽車貸款申請的5個步驟,讓大家可以事先熟悉可能會有的流程。

Step1.提交文件申請:

汽車貸款的第一步,就是向銀行或民間機構提交車貸申請,銀行端的送件通常以線上為主,車行則以業務代送、傳真等方式為主,需要提交的基本申請文件有貸款的申請書和同意書、雙證件的正反面影本、購車合約或委託書、行車執照、汽車牌照登記書以及財力證明、薪資單等等;另外在提交文件前,也建議先評估可核貸金額,以免申請後有所落差。

Step2.貸款機構審核/銀行照會:

若是透過銀行申請,一般來說會打電話到上班地方進行照會,確認是否為本人申請、以及申請資料是否正確,民間機構的話可能會看財力證明及工作證明,看是否有需要照會的必要。

Step3.信用評估及鑑價:

再來第三步是信用評估及鑑價,這步驟將決定申請者能拿到多少貸款的金額及利率,一般來說信用評估會看申請者的信用分數、工作條件、車況及車價殘值,部分貸款機構會實地走訪車行來確認車輛使用狀況,進行放款額度的確認。

Step4.對保簽約及動保設定:

機構會在這步驟進行所有利率、額度、還款方式的說明及簽約,也就是說有任何異議或條件不滿足的地方,都必須在這個階段進行確認,這個步驟就是俗稱的「對保」,對保後即不能更改。另外完成後,就會到監理站進行「車輛動產擔保設定」,以避免車輛重複申請抵押。

Step5.撥放貸款:

當完成對保及動保設定後,基本上就完成汽車貸款所需的所有步驟了,申請者快的話,在當天下午就可以拿到貸款金額,最遲於隔天也能收到放款,另外也要記得每月按時還款,如遇任何金錢問題時也要記得債務整合,避免信用不良或後續糾紛。

 

汽車貸款推薦嗎?汽車貸款優缺點整理

許多人在買車的時候,或許會先想到汽車貸款,但如果是有辦過信貸的民眾可能會疑惑,將信貸用來買車推薦嗎?還是優先使用汽車貸款會比較方便呢?以下我們整理出汽車貸款的優點及缺點,供民眾在申辦時做評比及參考。

汽車貸款優點

  1. 申請門檻低、審核彈性靈活,即使有信用瑕疵也可申請
  2. 若設定押證不押車,即可免留車,不影響日常交通
  3. 額度不低,可達車價80~100%左右
  4. 撥款快速,24小時內完成撥款,適合有緊急週轉需求者

汽車貸款缺點

  1. 還款年限較短,一般來說5年即需還款完成
  2. 需要將汽車作為抵押品,違約後可能會導致汽車被拍賣
  3. 較多隱藏成本,包含手續費、動保設定費或部分合約中的強制保險
  4. 流程有時較信貸複雜,部分需對車輛場勘鑑價

 

汽車貸款5大常見問題懶人包,快速回答所有車貸疑惑

替代文字:汽車貸款推薦嗎?常見懶人包

汽車貸款雖然條件較為寬鬆,但不少人往往是第一次進行申辦,可能會對許多細節和貸款流程有所疑慮,別擔心,我們這次為大家整理5個常見的汽車貸款Q&A懶人包,協助您快速解答和汽車貸款有關的疑惑。

Q1.申請汽車貸款是否有限定車輛種類?

申請汽車貸款,以民間機構來說,不論是營業用車、自用小客車、電動車還是大卡車,不限車種都能進行貸款,但要注意年限的部分,銀行端僅接受15年以內的車齡,這部分要特別注意。

Q2.汽車貸款有無寬限期?

車貸並不像房貸一樣有寬限期,需要按時繳付,因此申請時要衡量自己的還款能力,並按時繳款。

Q3.汽車貸款需要提供擔保品嗎?利率會不會更低?

汽車貸款中,汽車就是所謂的「擔保品」,當借款者無法償還貸款時,汽車就會被銀行或機構收回做拍賣,而利率部分,端看汽車車輛的價值、財務能力證明及信用狀況,條件越好的申請者,利率自然就會更低。

Q4.汽車貸款沒過怎麼辦?

汽車貸款審核條件通常較低,因此沒過的話,很可能是信用不良、資料不實、聯徵記錄過多、還款能力不足等等問題,建議對症下藥,如果是信用不良的部分就靜待信用恢復、資料不實就填寫完整,或是提供更多的財力證明、更換機構或提供擔保人等等,提高汽車貸款通過率。

Q5.車貸審核要多久?

一般來說,車貸審核以融資機構較快、銀行審核較久(也較嚴謹),融資機構大概3~5天即完成撥款,銀行審核可能約7~14天,若有金錢急需的話,民間機構會是較佳的車貸選擇。

 

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汽車貸款流程較一般機車貸款或信貸繁複,因此多數人若有現金需求或車貸需求,多會洽詢專業顧問並請代辦提供協助,而且汽車貸款核貸細節繁多,部分包含保險、違約金等問題,建議民眾找尋合法且透明的融資公司,才能為您提供專業且靈活的方案建議。

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