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不少人常說買車買房,擁有一輛自己的汽車陪您上山下海,是許多民眾的夢想,不論是想要購買休旅車還是代步用小車,都得面臨買車要準備多少錢的重要問題,如果是要使用車貸來買車的話,還得先想好買車頭期款要多少、買車頭期款怎麼付等疑問。本篇文章替大家整理好和買車資金有關的懶人包,例如買車頭期款試算、買車一次付清好還是分期好等問題,帶大家找到最適合自己的購車資金運用方式,喜提新車的同時,也不會帶給生活太大的壓力。

 

買車要準備多少錢?買車頭期款要多少才夠?

不少民眾手頭資金雖然寬裕,但為了讓整體生活的現金流更容易周轉,還是會希望買車後能留有一些生活資金的彈性,這時候就會面臨到「買車要準備多少錢」的疑問。簡單說結論,如果不是一次付清的話,基本上買車貸款,約可以貸到整體車值的70%~90%,也就是說一開始得準備10%~30%的頭期款才夠,但還是建議需準備多10%以上的頭期款成數,也就是20%~30%的金額

原因在於,買車通常還得準備像是領牌費、保險費等雜費,加上如果購買的是二手車,能貸成數約比新車成數低約10%左右,因此建議估20%~30%做為買車的頭期款資金會比較充足,這邊做個試算,假設欲購買一輛100萬元的新車,建議準備70~80萬元的資金,才不至於在後續資金運用上遇到困難。

 

買車零頭期款好嗎?零頭期跟有頭期款的差異及優缺點比較

如果您有開始在尋找買車貸款的相關管道的話,應該會發現有「零頭期款」跟「有頭期款」的差異,原因在於車商為了增加競爭力和吸引消費者前往貸款,會主打零頭期款的方案,那這樣的零頭期款和有頭期的方案差別在哪裡呢?主要差在以下3個部分。

買車有無頭期款差異1:零頭期款審核較嚴格

因為購車貸款主要是向銀行或融資機構進行申請,因此通常貸的成數越高,例如「零頭期款」,他放貸時的審核條件就會較為嚴格,通常要提供詳細的薪資證明、財力證明等文件資料,相比起有頭期款的方案來說,審核門檻比較高。

買車有無頭期款差異2:零頭期款利率較高

在車貸方面,銀行往往會認為需要零頭期款方案的族群,代表的是申貸者「可支付金額」較低,屬於風險較高的族群,因此利率方面可能會較自備頭期款的申貸方案來得高,這點可能要特別注意。

買車有無頭期款差異3:零頭期款購車可能無優惠、中古車可能含陷阱

前面有提到,零頭期款的放款風險較高,多是用來吸引購車族群快速下單的手段,因此若是使用零頭期款方案來購買新車的話,很可能原先車商業務有提供的新車優惠折讓、贈送的配備或購車禮等都會不予提供。若是向中古車商購買車輛搭配零頭期款方案的話,有時可能會遇到泡水車、事故車及非原廠零件等車輛殘值較低、無保障的車輛狀況,因此在挑選此類方案時,務必慎重考量再做決定。

下列表格整理零頭期及有頭期款的優缺點比較,提供大家作為參考:

優缺點比較 零頭期款車貸方案 有頭期款車貸方案
貸款條件 因貸款成數高,通常較嚴格,且利率數字較高 條件較寬鬆,利率較低
新車折讓優惠 部分車商無零頭期款優惠折讓 部分車商給予頭期款車貸方案一定的折讓優惠
總負擔利息金額 因貸款成數高,總利息成本較高 總利息金額較低
使用資金彈性 不須準備頭期款,資金使用彈性較高 購車前可能得湊齊頭期款,初期準備資金較無彈性
購車門檻 購車門檻較低 購車門檻較高

 

買車頭期款試算利率多少?快速了解每月平均還款金額

買車是否需要使用到頭期款,除了上述講的零頭期方案差異以外,其實最主要還是在於若無自備頭期款,整體負擔利息金額一定較高的問題,例如全額車貸80萬,可能整體總負擔利息費用可到10~15萬元左右,這些多出的利息金額,都是購車的成本之一。因此我們將帶大家了解如何在扣除「買車頭期款」後,試算「每月平均還款金額」。

主要可透過以下公式,計算每月須還款金額為多少:

買車頭期款試算利率

M是每月還款金額、P是貸款總金額(扣除自備頭期款後)、r是月利率(年利率除以12)、n是總還款期數(以月為單位)。

以下分別舉例:利率2.5%、5%及7%,貸款期限84期的表格,方便大家快速做利率比較:

貸款額度/利率 利率2.5%,每月應繳金額 利率5%,每月應繳金額 利率7%,每月應繳金額
50萬 6,495元 7,067元 7,546元
60萬 7,794元 8,480元 9,055元
70萬 9,092元 9,894元 10,564元
80萬 10,391元 11,307元 12,074元
90萬 11,690元 12,721元 13,583元
100萬 12,989元 14,134元 15,092元
110萬 14,288元 15,547元 16,601元
120萬 15,586元 16,960元 18,111元
130萬 16,885元 18,374元 19,620元
140萬 18,184元 19,787元 21,129元
150萬 19,484元 21,201元 22,639元

 

買車貸款最長可分幾期?車貸利率大約是多少?

聰明的朋友們應該有發現,我們在上述的表格試算中,採用的買車貸款期限是「84期」,原因在於新車貸款最高銀行可過的期數為「84期」,也就是7年的意思,而一般中古車的貸款期限約落在3~5年左右,影響期數的關鍵原因,就是來自於車輛新舊的差異。

那一般來說,84期的利率約可落在哪個區間範圍呢?一般新車貸款,約可落在2%

~15.99%左右,而中古車的貸款利率約落在5.28%~14.59%左右,貸款利率依照每位申請者的薪資、收入條件、財產證明及信用狀況而有所不同,當申請者的條件越好時,當然就能取得更為優惠的車貸利率。

 

買車常見問題|買車頭期款怎麼付、買車一次付清好還是分期?

買車頭期款怎麼付?一次付清好還是分期?

買車除了常見的頭期款要準備多少、車貸利率問題以外,最常被問到的還有像是:買車是否要一次付清、頭期款怎麼付及零頭期款和低利率的選擇,以下我們整理了4個常見的買車貸款問題,協助大家一一排除常見的車貸疑惑。

Q1.買車一次付清好還是分期?

許多要開始購車的民眾,最常詢問的就是要不要揹「車貸」的問題,簡單來說,選擇一次付清,最重要的是能夠省下負擔利息的成本,但代價就是可能讓生活資金變得沒那麼充裕;而如果您想彈性規劃日常資金,那選擇分期付款,不失為購車的一種選擇。

Q2.買車頭期款怎麼付?

一般來說,買車頭期款會在新車交訂的時候,先詢問是否要全額付清或貸款支付,如果需要貸款支付的話,在驗車完成和即將交車的時候,即可向金融機構申請車貸流程,最快約1天的時間即完成撥款動作,並將撥款金額轉至車商約定帳戶即可完成車輛購買。

Q3.申請汽車貸款,需具備哪些條件?

申請汽車貸款和信貸、機車貸款的條件類似,同樣都是需要年滿18歲且出具薪資或收入證明,但汽車貸款稍微比信貸和機車貸款嚴格一點,須具備以下這些條件才能進行申貸:

需為18~65歲的本國國民

車輛需登記在貸款申請人的名下

信用狀況正常無瑕疵

提供薪資收入證明

提供財力證明

新車車齡15年內

Q4.要選低利率車貸,還是零頭期款比較好?

前面文章有提及,有頭期款和零頭期款的方案差異,最主要就在於一些優惠和利率的不同,需要付頭期款的低利率車貸,整體購車成本相比零頭期款來的低,且零頭期款方案有時內含部分優惠陷阱或話術,因此還是建議選擇一般須付頭期款的低利率車貸,畢竟籌備頭期款的能力,也是一種金融機構審核購車能力的風險評估,在力所能及的範圍進行購車,會是比較推薦的做法。

 

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