買車頭期款要準備多少？完整試算貸款成數、利率與每月還款金額！

不少人常說買車買房，擁有一輛自己的汽車陪您上山下海，是許多民眾的夢想，不論是想要購買休旅車還是代步用小車，都得面臨買車要準備多少錢的重要問題，如果是要使用車貸來買車的話，還得先想好買車頭期款要多少、買車頭期款怎麼付等疑問。本篇文章替大家整理好和買車資金有關的懶人包，例如買車頭期款試算、買車一次付清好還是分期好等問題，帶大家找到最適合自己的購車資金運用方式，喜提新車的同時，也不會帶給生活太大的壓力。

 

買車要準備多少錢？買車頭期款要多少才夠？

不少民眾手頭資金雖然寬裕，但為了讓整體生活的現金流更容易周轉，還是會希望買車後能留有一些生活資金的彈性，這時候就會面臨到「買車要準備多少錢」的疑問。簡單說結論，如果不是一次付清的話，基本上買車貸款，約可以貸到整體車值的70%～90%，也就是說一開始得準備10%～30%的頭期款才夠，但還是建議需準備多10％以上的頭期款成數，也就是20％～30％的金額。

原因在於，買車通常還得準備像是領牌費、保險費等雜費，加上如果購買的是二手車，能貸成數約比新車成數低約10％左右，因此建議估20％～30％做為買車的頭期款資金會比較充足，這邊做個試算，假設欲購買一輛100萬元的新車，建議準備70～80萬元的資金，才不至於在後續資金運用上遇到困難。

 

買車零頭期款好嗎？零頭期跟有頭期款的差異及優缺點比較

如果您有開始在尋找買車貸款的相關管道的話，應該會發現有「零頭期款」跟「有頭期款」的差異，原因在於車商為了增加競爭力和吸引消費者前往貸款，會主打零頭期款的方案，那這樣的零頭期款和有頭期的方案差別在哪裡呢？主要差在以下3個部分。

買車有無頭期款差異1：零頭期款審核較嚴格

因為購車貸款主要是向銀行或融資機構進行申請，因此通常貸的成數越高，例如「零頭期款」，他放貸時的審核條件就會較為嚴格，通常要提供詳細的薪資證明、財力證明等文件資料，相比起有頭期款的方案來說，審核門檻比較高。

買車有無頭期款差異2：零頭期款利率較高

在車貸方面，銀行往往會認為需要零頭期款方案的族群，代表的是申貸者「可支付金額」較低，屬於風險較高的族群，因此利率方面可能會較自備頭期款的申貸方案來得高，這點可能要特別注意。

買車有無頭期款差異3：零頭期款購車可能無優惠、中古車可能含陷阱

前面有提到，零頭期款的放款風險較高，多是用來吸引購車族群快速下單的手段，因此若是使用零頭期款方案來購買新車的話，很可能原先車商業務有提供的新車優惠折讓、贈送的配備或購車禮等都會不予提供。若是向中古車商購買車輛搭配零頭期款方案的話，有時可能會遇到泡水車、事故車及非原廠零件等車輛殘值較低、無保障的車輛狀況，因此在挑選此類方案時，務必慎重考量再做決定。

下列表格整理零頭期及有頭期款的優缺點比較，提供大家作為參考：

 

買車頭期款試算利率多少？快速了解每月平均還款金額

買車是否需要使用到頭期款，除了上述講的零頭期方案差異以外，其實最主要還是在於若無自備頭期款，整體負擔利息金額一定較高的問題，例如全額車貸80萬，可能整體總負擔利息費用可到10~15萬元左右，這些多出的利息金額，都是購車的成本之一。因此我們將帶大家了解如何在扣除「買車頭期款」後，試算「每月平均還款金額」。

主要可透過以下公式，計算每月須還款金額為多少：

M是每月還款金額、P是貸款總金額（扣除自備頭期款後）、r是月利率（年利率除以12）、n是總還款期數（以月為單位）。

以下分別舉例：利率2.5％、5％及7％，貸款期限84期的表格，方便大家快速做利率比較：

 

買車貸款最長可分幾期？車貸利率大約是多少？

聰明的朋友們應該有發現，我們在上述的表格試算中，採用的買車貸款期限是「84期」，原因在於新車貸款最高銀行可過的期數為「84期」，也就是7年的意思，而一般中古車的貸款期限約落在3～5年左右，影響期數的關鍵原因，就是來自於車輛新舊的差異。

那一般來說，84期的利率約可落在哪個區間範圍呢？一般新車貸款，約可落在2%

～15.99%左右，而中古車的貸款利率約落在5.28%～14.59%左右，貸款利率依照每位申請者的薪資、收入條件、財產證明及信用狀況而有所不同，當申請者的條件越好時，當然就能取得更為優惠的車貸利率。

 

買車常見問題｜買車頭期款怎麼付、買車一次付清好還是分期？

買車除了常見的頭期款要準備多少、車貸利率問題以外，最常被問到的還有像是：買車是否要一次付清、頭期款怎麼付及零頭期款和低利率的選擇，以下我們整理了4個常見的買車貸款問題，協助大家一一排除常見的車貸疑惑。

Q1.買車一次付清好還是分期？

許多要開始購車的民眾，最常詢問的就是要不要揹「車貸」的問題，簡單來說，選擇一次付清，最重要的是能夠省下負擔利息的成本，但代價就是可能讓生活資金變得沒那麼充裕；而如果您想彈性規劃日常資金，那選擇分期付款，不失為購車的一種選擇。

Q2.買車頭期款怎麼付？

一般來說，買車頭期款會在新車交訂的時候，先詢問是否要全額付清或貸款支付，如果需要貸款支付的話，在驗車完成和即將交車的時候，即可向金融機構申請車貸流程，最快約1天的時間即完成撥款動作，並將撥款金額轉至車商約定帳戶即可完成車輛購買。

Q3.申請汽車貸款，需具備哪些條件？

申請汽車貸款和信貸、機車貸款的條件類似，同樣都是需要年滿18歲且出具薪資或收入證明，但汽車貸款稍微比信貸和機車貸款嚴格一點，須具備以下這些條件才能進行申貸：

●需為18～65歲的本國國民

●車輛需登記在貸款申請人的名下

●信用狀況正常無瑕疵

●提供薪資收入證明

●提供財力證明

●新車車齡15年內

Q4.要選低利率車貸，還是零頭期款比較好？

前面文章有提及，有頭期款和零頭期款的方案差異，最主要就在於一些優惠和利率的不同，需要付頭期款的低利率車貸，整體購車成本相比零頭期款來的低，且零頭期款方案有時內含部分優惠陷阱或話術，因此還是建議選擇一般須付頭期款的低利率車貸，畢竟籌備頭期款的能力，也是一種金融機構審核購車能力的風險評估，在力所能及的範圍進行購車，會是比較推薦的做法。

 

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